财经通讯社12月12日报道（主编王伟、实习生张泽清）在存款利率持续下降、净资产监管收紧的背景下，银行正在加快以“活钱”经营为主的新产品体系建设，“活钱之路”成为银行理财业务调整的新重点。
近期，部分银行理财子公司推出“活钱+”专区，对接102种底层产品。通过组合多个现金管理和理财基金产品，单款产品累计1万元T+0即时退款分配。在不突破监管红线的情况下，整个基金的流动性将会改善，即时赎回限额可能会超过100万元。
2018年证监会发布《关于进一步规范实习生监管的指导意见》《关于开展货币市场基金返还相关销售和服务业务的通知》（证监会公告[2018]10号，以下简称“10号文件”），同时还公布了2021年银行业监管规定。保监会（银保监会[2021]20号）对目前现金管理的产品设定了加速返还限额。目前，T+0快两类产品的赎回限额均在10,000个以内。
“外汇钱包”以代销的形式连接多个产品，打包多个底层资产，每个即时赎回限额为1万元，实现规则内的“累积限额”。这种模式虽然大大提高了客户的舒适度，但也因集中赎回和当日预付资金而放大了流动性压力。
财联社近日注意到，一些商业银行（其中旗下理财子公司（专门从事理财业务）加快了现金管理服务的产品整合和迭代。交通银行打造“活钱+”现金管理专区，以“常盈”、“累积财富”等特色日常支付产品为基础，对接外汇资金、现金管理理财产品等102个核心产品（其中外汇资金52个，现金管理产品50个）。交通银行表示，上述原创产品将在监管许可范围内每件获得1万元奖励。它具有T+0立即还款额度，收益率范围为0.90%至1.58%。申请基金后，您可以选择立即赎回，也可以根据您的产品结构和资金使用计划制定相应的赎回策略。
除交通银行外，多家银行已启动是服务。招商银行此前建立了多层次的真实货币理财体系。 “巧巧宝”以10只现金管理产品为基础，7天平均年化收益率约为1.26%。 10万元范围内可兑换使用。资金可直接用于消费、汇款、退款。它更像是一个“负担得起的真钱钱包”。 “超超盈2”对接100种币种的资金，通过系统智能划分申购和赎回，为客户提供0.9%至1.76%收益区间快速赎回100万元钱包的能力。基于此，招商银行还将“快捷兑换区+”，其中包括“潮超宝”、“丽丽宝”、“潮超盈2号”等纳入一体化快捷兑换群。 T+0理论每日报销能力达到170万元，开展各类活动。机电一体化管理单一场景。
兴业银行在活钱理财领域还推出了“双产品”制度。公司“天天利”产品专注于现金管理理财。合资格产品7日年化收益率为1.048%至1.297%，一般每日即时赎回限额为50万元。 “天天盈”涵盖105只金融基金，7日年化业绩0.979%至1.742%，累计可形成105万元盘中即时赎回额度。他们总共可以提供约155万元的活钱流动性。
工商银行推出的“天天营”服务体系包括“天天营1号”和“天天营2号”两种基本组合。前者主要指106只理财基金，后者则重点关注15只现金管理理财产品。合格产品的7天年化回报率介于0.954%至1.952%和0.915%至1.6之间，r分别。它在91%的范围内。综合两类组合，工行“天天盈”系列理论盘中快速赎回限额为121万元。
建设银行“龙钱宝2”精选了50只金融基金产品，7天年化收益率在0.863%至1.74%之间。每只基金盘中即时赎回限额为1万元，拟提供50万元的全面盘中流动性支持。
活钱宝由中国银行推出，由10个钱池提供支持。底层产品最高7天年化收益率为1.329%，每日总即时赎回限额为10万元，适合中小型企业的真金白银需求。
业内人士分析指出，总体来说，各银行的共同想法是实现额度重叠，通过渠道构建从数万元到数百万元的真实货币流动性梯度。h 在法规规定的单一产品T+0限额内，进行“多种现金管理产品+现金组合”体系的结构设计和智能配置。这些投资组合主要以低风险资产为基础，旨在通过便捷的申请和报销流程帮助投资者提高资金管理效率。与单一产品相比，这一新系统显着提高了资金利用效率，但也对流动性管理和托管评估提出了更高的要求。
上述官员提醒，这些“外汇组合”和“生活币区”本质上仍然是公募基金的净资产理财、代销和组合服务，而不是保本存款。投资者在享受较大即期还款金额和便利的同时，应充分了解其风险特征，避免简单地将其等同于风险。合理配置“高息活期资金”，在自身风险承受能力范围内合理配置真金白银和长期资金。
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“活钱”理财即时赎回限额能突破百万，如何实现？银行“组合拳”突破万元限额
